- 2019年7月10日-12日,上海攬境展覽主辦的2019年藍(lán)鯨國(guó)際標(biāo)簽展、包裝展...[詳情]
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新機(jī)制化解中小印刷企業(yè)貸款難(續(xù))
2009-04-15 14:06 來(lái)源:新華日?qǐng)?bào) 責(zé)編:陳良
【中華印刷包裝網(wǎng)】 對(duì)信貸員來(lái)說(shuō),大企業(yè)貸款單筆款項(xiàng)大,,收益較高,;中小企業(yè)財(cái)務(wù)不健全,,資料缺失,抵押物有瑕疵,,抗市場(chǎng)波動(dòng)能力弱,,在同等條件下比較,取舍不言自明,。
為此,,我省各銀行針對(duì)中小企業(yè)貸款特點(diǎn),制定了有別于大企業(yè)貸款的考核制度,、獎(jiǎng)懲辦法,。
民生銀行南京分行設(shè)立直屬總行的中小企業(yè)部,和大企業(yè)部“從市場(chǎng)上劃開(kāi),,考核上分開(kāi),,從而使中小企業(yè)貸款在制度上得到保障”。“只有心無(wú)旁騖,,才能專(zhuān)心致志,,否則人在曹營(yíng)心在漢,肯定做不好”,,民生銀行南京分行工商事業(yè)部區(qū)域總裁曹暉說(shuō),,“當(dāng)然,銀行也不會(huì)虧待中小企業(yè)信貸員,,大企業(yè)放貸需上報(bào)審批,,中小企業(yè)部卻有4000萬(wàn)元的審批權(quán)限;考核采取百分制,,綜合考慮效益,、風(fēng)險(xiǎn)、戶(hù)數(shù)等指標(biāo),,而不像大企業(yè)只考核貸款規(guī)模和成果”,。
民生銀行南京分行行長(zhǎng)胡慶華介紹:該行中小企業(yè)事業(yè)部成立前,中小企業(yè)貸款只有2億元,;成立兩年后,,貸款增至20億元。
工行南京城東支行信貸員張悅說(shuō),,原來(lái)做大企業(yè)貸款是團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn),,行長(zhǎng)帶隊(duì),獎(jiǎng)金“二次分配”,;轉(zhuǎn)做中小企業(yè)貸款,,獎(jiǎng)金直接給個(gè)人。像她這樣,,過(guò)去做大企業(yè)貸款1個(gè)億,,還沒(méi)有現(xiàn)在做中小企業(yè)貸款2000萬(wàn)元掙得多,。“績(jī)效考核只是一方面,,”省工行公司業(yè)務(wù)二部客戶(hù)經(jīng)理田明說(shuō):“從良莠不齊的中小企業(yè)中選準(zhǔn)目標(biāo)客戶(hù),,給它支持,幫助它一步步長(zhǎng)大,,讓我很有成就感,!”
使命感和政策傾斜,讓一大批吃苦耐勞,、敬業(yè)專(zhuān)業(yè)的信貸員致力于中小企業(yè)信貸,。寧波銀行南京分行零售公司部50多名信貸員整天泡在開(kāi)發(fā)區(qū)、園區(qū),、賣(mài)場(chǎng),,貸款老板的個(gè)人癖好、作息規(guī)律都摸得一清二楚,。單筆貸款300萬(wàn)元以上的,,要分管行長(zhǎng)赴現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查后才能拍板,副行長(zhǎng)沈曉馳曾在一天內(nèi)跑了高淳,、溧水8家企業(yè),。
中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大,信貸員盡職了仍難免“不良”,,咋辦,?很多銀行都出臺(tái)了“盡職免責(zé)”制。去年,,南京六合區(qū)某印刷包裝廠借貸民生銀行一筆70萬(wàn)元貸款,,因金融危機(jī)造成外貿(mào)訂單取消,貸款無(wú)法收回,,但調(diào)查后信貸員并無(wú)過(guò)錯(cuò),,年底依然因業(yè)績(jī)突出被評(píng)為行內(nèi)“先進(jìn)個(gè)人”。
“沒(méi)有故意賴(lài)賬的客戶(hù),,只有做不好的銀行”
中小企業(yè)單筆貸款額不大,,可由于允許利率上浮,加之“眾人拾柴火焰高”,給銀行以不菲回報(bào),。省工行2008年年末盤(pán)點(diǎn),,小企業(yè)貸款平均利率7.65%,高于同期全部公司客戶(hù)0.66個(gè)百分點(diǎn),,成為效益增長(zhǎng)點(diǎn),。
工行南京城東支行戴紅新說(shuō),無(wú)論從打造利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)還是風(fēng)險(xiǎn)控制,中小企業(yè)業(yè)務(wù)都不可偏廢,。大企業(yè)貸款單筆收益高,、風(fēng)險(xiǎn)也大,,幾千萬(wàn)、上億元的貸款,,一旦發(fā)生不良,,對(duì)銀行的打擊是災(zāi)難性的;小企業(yè)貸款單位利潤(rùn)大于批發(fā)業(yè)務(wù),,發(fā)生不良也不會(huì)傷筋動(dòng)骨,。
這一觀點(diǎn)在各銀行中已成共識(shí)。事實(shí)也證明,,我省各銀行雖然放寬了中小企業(yè)信貸容忍度,,但在銀行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和信貸員努力下,不良率其實(shí)都很低,。寧波銀行南京分行不良率只有0.2%,。
省工行公司業(yè)務(wù)二部田明深有感觸地說(shuō),大銀行要學(xué)會(huì)“兩條腿走路”,,不能把“寶”都押在大企業(yè)上,。中小企業(yè)業(yè)務(wù)化解了大銀行貸款集中度高的隱患,還孵化了明天的希望,。近兩年,,在南京分行幫助下,5家中型企業(yè)已成長(zhǎng)為大企業(yè)客戶(hù),。
寧波銀行成立專(zhuān)攻小企業(yè)業(yè)務(wù)的“零售公司部”,,提出要耐得住寂寞,寧虧3年也要打開(kāi)市場(chǎng),。
事實(shí)上,,該行小企業(yè)業(yè)務(wù)條線運(yùn)行兩年就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。
“中小企業(yè)業(yè)務(wù)是有生命力,、值得關(guān)懷的市場(chǎng),,”沈曉馳說(shuō),“沒(méi)有故意賴(lài)賬的客戶(hù),,只有做不好的銀行,。小企業(yè)主很可愛(ài),很真誠(chéng),,創(chuàng)業(yè)不易,,不會(huì)瞎弄的,除非有大的市場(chǎng)變化,,他們很珍惜自己的信用和形象,。”
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