【我要印】訊：7月23日,，中國(guó)銀行與阿里巴巴達(dá)成全面戰(zhàn)略合作,，中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行開通網(wǎng)上支付功能。

　　8月24日,，支付寶與交行,、廣發(fā)、中行,、光大,、興業(yè),、招行等六家銀行合作推出信用卡大額支付服務(wù)。

　　到目前為止,，有包括六大國(guó)有銀行在內(nèi)的19家全國(guó)性銀行,、1家外資銀行以及32家地區(qū)性城商行均與支付寶達(dá)成了網(wǎng)上支付產(chǎn)品的合作。

　　互聯(lián)網(wǎng)在改變整個(gè)世界,，這幾乎已經(jīng)是一個(gè)不需要證明的論點(diǎn),。那么，對(duì)同樣基礎(chǔ)性的金融業(yè),，它又究竟帶來(lái)了什么樣的改變和影響,？從支付寶與銀行的合作上，人們可以窺豹一斑,。

　　網(wǎng)銀與支付寶當(dāng)初“一拍即合”

　　小昭至今還記得當(dāng)年她為了能在淘寶購(gòu)物,，特地去工行辦了一張借記卡并開通網(wǎng)銀。“當(dāng)時(shí)工行網(wǎng)銀已有網(wǎng)上支付功能,，所以我很清楚地記得很多顧客,，尤其是年輕用戶為了能在網(wǎng)上購(gòu)物來(lái)開通網(wǎng)銀功能。”工行湖北省分行電子銀行部負(fù)責(zé)人告訴記者,，電子商務(wù)的發(fā)展大大促進(jìn)了網(wǎng)上銀行的發(fā)展。

　　銀行與支付寶的合作就此拉開序幕,。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,，20世紀(jì)末，銀行柜面處理個(gè)人支付清算,，入不敷出,，紛紛推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但由于當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)使用并不普及,，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量有限,，加之網(wǎng)上銀行缺乏應(yīng)用場(chǎng)景以及相應(yīng)的擔(dān)保機(jī)制，實(shí)際使用網(wǎng)上銀行的人非常少,，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展非常緩慢,。

　　經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的溝通洽談后，中國(guó)工商銀行率先與支付寶在2005年簽訂了合作協(xié)議,，使得支付寶獲得在自己平臺(tái)上使用工行借記卡和信用卡的權(quán)利,，也就等于把工行網(wǎng)銀的部分功能變相轉(zhuǎn)移到支付寶平臺(tái)。很快,，從2006年3月開始,，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行,、建設(shè)銀行,、浦發(fā)銀行,、民生銀行等10多家銀行在短短幾個(gè)月內(nèi)相繼攜手支付寶，共同開拓中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng),。“支付寶和銀行都很早就看到電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展會(huì)是電子商務(wù)條件下銀行創(chuàng)新的必然趨勢(shì),。”支付寶金融合作部資深人士表示。

　　2005年8月25日,，支付寶正式全面停止線下銀行柜臺(tái)匯款業(yè)務(wù),，轉(zhuǎn)向全面支持電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。網(wǎng)購(gòu)促動(dòng)了網(wǎng)銀爆發(fā)式增長(zhǎng),。

　　一位電子商務(wù)專家對(duì)記者稱,，支付寶成了各大銀行在電子商務(wù)領(lǐng)域的先行者和探路者。彼時(shí),，適逢各大銀行開始大力推廣電子銀行與信用卡業(yè)務(wù),，銀行希望借助支付寶整合其無(wú)法覆蓋的眾多持卡人和小商戶，而支付寶則渴望增加活躍用戶的數(shù)量和忠誠(chéng)度,，雙方的合作一拍即合,。

　　據(jù)了解，截至今年7月6日,，支付寶用戶數(shù)突破兩億,，每天交易筆數(shù)達(dá)到400萬(wàn)筆。其中80％以上的交易都來(lái)自于網(wǎng)銀,。

　　合作源于“戰(zhàn)略選擇”

　　直到去年年底,，支付寶遭遇了一場(chǎng)危機(jī)。有媒體報(bào)道稱,，十幾家銀行不滿消費(fèi)者利用支付寶套現(xiàn),，同時(shí)認(rèn)為和支付寶的合作是“賠本買賣”，紛紛中斷與支付寶在信用卡業(yè)務(wù)方面的合作,。

　　不過,，事實(shí)很快證明這只是謠言。隨后,，支付寶與14家合作銀行便發(fā)表聯(lián)合聲明,，稱“傳言缺乏事實(shí)依據(jù)，純屬無(wú)中生有的猜測(cè)”,，并表示雙方在信用卡領(lǐng)域的合作“依然在良好開展”,。

　　事實(shí)究竟如何？記者隨機(jī)調(diào)查了五十余名網(wǎng)銀用戶,，發(fā)現(xiàn)65%的用戶是為了方便網(wǎng)上購(gòu)物和網(wǎng)上繳費(fèi)而開通網(wǎng)銀,；15%的用戶表示開通網(wǎng)銀是為了買理財(cái)產(chǎn)品。

　　“連網(wǎng)上支付功能都沒有，我為什么要開通那家銀行的網(wǎng)銀,？”徐小姐明確表示,，也許她不一定在網(wǎng)上購(gòu)物，但是所有銀行都有此功能,，唯獨(dú)哪家銀行沒有的話就是“很大的缺陷”,，所以“銀行與支付寶的合作是勢(shì)在必行”。

　　中國(guó)銀行相關(guān)人士認(rèn)為,，銀行很多業(yè)務(wù)都是“戰(zhàn)略選擇”,，意味著可能短期內(nèi)大量投入，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是有利的,。一方面,，增加了客戶黏性，圈住年輕客戶,，這群人將是未來(lái)市場(chǎng)的主力軍,；另一方面，網(wǎng)上支付功能也帶動(dòng)其他網(wǎng)銀功能業(yè)務(wù),。“一旦客戶用習(xí)慣了之后,，不排除他會(huì)用網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等,。”

　　合作外的各自拓展

　　在人們習(xí)慣中的查詢,、存款、取款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之外,，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物已經(jīng)成為銀行網(wǎng)銀乃至卡類服務(wù)最重要的應(yīng)用場(chǎng)景之一,。不論是支付寶還是銀行，都在努力做大這一市場(chǎng),。

　　從支付寶方面，2008年,，其大力拓展“線下收銀臺(tái)”業(yè)務(wù),，和聯(lián)想旗下控股公司拉卡拉宣布合作，在全國(guó)十幾個(gè)重點(diǎn)城市的便利店,、超市,、藥店、銀行營(yíng)業(yè)廳等布設(shè)萬(wàn)余個(gè)支付網(wǎng)點(diǎn),，推出刷卡或直接付現(xiàn)金為賬戶充值以及為淘寶交易付款等服務(wù),。

　　目前，拉卡拉在北京上海等大城市非�,；鸨�,，相當(dāng)于個(gè)人金融便利店。支付寶方面認(rèn)為,，該業(yè)務(wù)滿足了部分無(wú)網(wǎng)銀用戶的需求,，并且這些用戶也可能成為網(wǎng)銀的潛在用戶,。

　　與支付寶動(dòng)作相對(duì)應(yīng)的，銀行也有一些舉措,。工商銀行湖北省分行電子銀行負(fù)責(zé)人向記者介紹,，工行湖北省分行目前與湖北省30多家商家達(dá)成合作協(xié)議，包括工貿(mào)家電,、武當(dāng)山旅游公司,、武漢人事人才培訓(xùn)網(wǎng)、湖北電信等,，客戶可以直接通過工行網(wǎng)銀購(gòu)買商品,。“此業(yè)務(wù)需要我們和商家一家一家去洽談，而且還要選擇信譽(yù)好的企業(yè)和網(wǎng)站,。”該負(fù)責(zé)人告訴記者,，客戶也無(wú)需交任何手續(xù)費(fèi)，銀行只向商家收取手續(xù)費(fèi),。

　　但電子商務(wù)專家告訴記者,，通過網(wǎng)銀與商戶直接支付的模式不太可行。第一,，商家要和多家銀行分別簽訂協(xié)議,，成本高、操作復(fù)雜,；第二,，銀行要與眾多網(wǎng)站一一洽談，也是非常漫長(zhǎng)的過程,；第三,，客戶對(duì)第三方支付平臺(tái)感覺良好，已有使用慣性,。

　　支付寶方面也認(rèn)為,，雖然自己開展的部分業(yè)務(wù)銀行也可以做，但電子商務(wù)網(wǎng)站的需求各異,，如果銀行針對(duì)不同的商戶都給出個(gè)性化的支付解決方案,，顯然會(huì)極大地增加其成本。“比如我要買東西,，一個(gè)商家不可能接入所有銀行的網(wǎng)銀,，如果商家支持的網(wǎng)銀我沒有，那交易就無(wú)法完成,。但只要接入支付寶,，我有任何一家銀行的卡都能進(jìn)行支付，這就是我選擇支付寶的原因。”一位網(wǎng)購(gòu)用戶如此表達(dá)他的看法,。

　　支付寶和銀行的共贏

　　事實(shí)上,，“共贏”仍然是銀行與支付寶的主旋律。

　　到目前為止,，包括六大國(guó)有銀行在內(nèi)的19家全國(guó)性銀行以及32家地區(qū)性城商行均與支付寶達(dá)成了網(wǎng)上支付產(chǎn)品的合作,。其中網(wǎng)銀方面進(jìn)行合作的達(dá)到14家，支付寶一卡通方面合作的達(dá)到39家,。

　　2008年10月28日,，支付寶聯(lián)手光大銀行，正式推出一站式公共事業(yè)繳費(fèi)服務(wù),，人們可在網(wǎng)上繳納水,、電、煤以及通信費(fèi)等日常費(fèi)用,。更早一些時(shí)候,，支付寶則聯(lián)合工商銀行、招商銀行,、建設(shè)銀行等,，推出賣家信貸、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保,、小額貸款等業(yè)務(wù),。

　　今年4月，阿里巴巴與中國(guó)銀行全面合作,。只要開通中國(guó)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù),，支付寶用戶即可更加方便地完成網(wǎng)上購(gòu)物、出游,、網(wǎng)上交水電費(fèi)等服務(wù),。

　　有分析師認(rèn)為，與中國(guó)銀行達(dá)成合作向外界傳遞出了積極的信號(hào),，意味著第三方支付業(yè)與銀行業(yè)存在很大的合作契機(jī)與空間,，并將方便百姓生活，節(jié)約社會(huì)資源,，讓電子支付獲得更大的發(fā)展�,；ハ嘈湃�,、雙贏的合作模式，才是銀行與第三方支付平臺(tái)最需要解決的課題,。

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