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銀行與支付寶合作的背后 網(wǎng)購促動(dòng)網(wǎng)銀爆發(fā)式增長

2009-09-21 12:00 來源: 艾瑞網(wǎng)  責(zé)編:喻小嘜

摘要:
有分析師認(rèn)為,與中國銀行達(dá)成合作向外界傳遞出了積極的信號,,意味著第三方支付業(yè)與銀行業(yè)存在很大的合作契機(jī)與空間,,并將方便百姓生活,節(jié)約社會資源,,讓電子支付獲得更大的發(fā)展,。互相信任,、雙贏的合作模式,,才是銀行與第三方支付平臺最需要解決的課題。

  【我要印】訊:7月23日,中國銀行與阿里巴巴達(dá)成全面戰(zhàn)略合作,,中國銀行網(wǎng)上銀行開通網(wǎng)上支付功能,。

  8月24日,支付寶與交行,、廣發(fā),、中行,、光大、興業(yè),、招行等六家銀行合作推出信用卡大額支付服務(wù),。

  到目前為止,有包括六大國有銀行在內(nèi)的19家全國性銀行,、1家外資銀行以及32家地區(qū)性城商行均與支付寶達(dá)成了網(wǎng)上支付產(chǎn)品的合作,。

  互聯(lián)網(wǎng)在改變整個(gè)世界,這幾乎已經(jīng)是一個(gè)不需要證明的論點(diǎn),。那么,,對同樣基礎(chǔ)性的金融業(yè),它又究竟帶來了什么樣的改變和影響,?從支付寶與銀行的合作上,,人們可以窺豹一斑。

  網(wǎng)銀與支付寶當(dāng)初“一拍即合”

  小昭至今還記得當(dāng)年她為了能在淘寶購物,,特地去工行辦了一張借記卡并開通網(wǎng)銀,。“當(dāng)時(shí)工行網(wǎng)銀已有網(wǎng)上支付功能,所以我很清楚地記得很多顧客,,尤其是年輕用戶為了能在網(wǎng)上購物來開通網(wǎng)銀功能,。”工行湖北省分行電子銀行部負(fù)責(zé)人告訴記者,電子商務(wù)的發(fā)展大大促進(jìn)了網(wǎng)上銀行的發(fā)展,。

  銀行與支付寶的合作就此拉開序幕,。

  據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,20世紀(jì)末,,銀行柜面處理個(gè)人支付清算,,入不敷出,紛紛推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),,但由于當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)使用并不普及,,中國網(wǎng)民數(shù)量有限,加之網(wǎng)上銀行缺乏應(yīng)用場景以及相應(yīng)的擔(dān)保機(jī)制,,實(shí)際使用網(wǎng)上銀行的人非常少,,網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展非常緩慢。

  經(jīng)過長時(shí)間的溝通洽談后,,中國工商銀行率先與支付寶在2005年簽訂了合作協(xié)議,,使得支付寶獲得在自己平臺上使用工行借記卡和信用卡的權(quán)利,也就等于把工行網(wǎng)銀的部分功能變相轉(zhuǎn)移到支付寶平臺,。很快,,從2006年3月開始,農(nóng)業(yè)銀行,、工商銀行,、建設(shè)銀行,、浦發(fā)銀行、民生銀行等10多家銀行在短短幾個(gè)月內(nèi)相繼攜手支付寶,,共同開拓中國電子商務(wù)市場,。“支付寶和銀行都很早就看到電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展會是電子商務(wù)條件下銀行創(chuàng)新的必然趨勢。”支付寶金融合作部資深人士表示,。

  2005年8月25日,,支付寶正式全面停止線下銀行柜臺匯款業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)向全面支持電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,。網(wǎng)購促動(dòng)了網(wǎng)銀爆發(fā)式增長,。

  一位電子商務(wù)專家對記者稱,支付寶成了各大銀行在電子商務(wù)領(lǐng)域的先行者和探路者,。彼時(shí),,適逢各大銀行開始大力推廣電子銀行與信用卡業(yè)務(wù),銀行希望借助支付寶整合其無法覆蓋的眾多持卡人和小商戶,,而支付寶則渴望增加活躍用戶的數(shù)量和忠誠度,,雙方的合作一拍即合。

  據(jù)了解,,截至今年7月6日,,支付寶用戶數(shù)突破兩億,每天交易筆數(shù)達(dá)到400萬筆,。其中80%以上的交易都來自于網(wǎng)銀,。

  合作源于“戰(zhàn)略選擇”

  直到去年年底,支付寶遭遇了一場危機(jī),。有媒體報(bào)道稱,,十幾家銀行不滿消費(fèi)者利用支付寶套現(xiàn),同時(shí)認(rèn)為和支付寶的合作是“賠本買賣”,,紛紛中斷與支付寶在信用卡業(yè)務(wù)方面的合作。

  不過,,事實(shí)很快證明這只是謠言,。隨后,支付寶與14家合作銀行便發(fā)表聯(lián)合聲明,,稱“傳言缺乏事實(shí)依據(jù),,純屬無中生有的猜測”,并表示雙方在信用卡領(lǐng)域的合作“依然在良好開展”,。

  事實(shí)究竟如何,?記者隨機(jī)調(diào)查了五十余名網(wǎng)銀用戶,發(fā)現(xiàn)65%的用戶是為了方便網(wǎng)上購物和網(wǎng)上繳費(fèi)而開通網(wǎng)銀,;15%的用戶表示開通網(wǎng)銀是為了買理財(cái)產(chǎn)品,。

  “連網(wǎng)上支付功能都沒有,,我為什么要開通那家銀行的網(wǎng)銀?”徐小姐明確表示,,也許她不一定在網(wǎng)上購物,,但是所有銀行都有此功能,唯獨(dú)哪家銀行沒有的話就是“很大的缺陷”,,所以“銀行與支付寶的合作是勢在必行”,。

  中國銀行相關(guān)人士認(rèn)為,銀行很多業(yè)務(wù)都是“戰(zhàn)略選擇”,,意味著可能短期內(nèi)大量投入,,但從長遠(yuǎn)來看是有利的。一方面,,增加了客戶黏性,,圈住年輕客戶,這群人將是未來市場的主力軍,;另一方面,,網(wǎng)上支付功能也帶動(dòng)其他網(wǎng)銀功能業(yè)務(wù)。“一旦客戶用習(xí)慣了之后,,不排除他會用網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,、購買理財(cái)產(chǎn)品等。”

  合作外的各自拓展


  在人們習(xí)慣中的查詢,、存款,、取款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之外,網(wǎng)絡(luò)購物已經(jīng)成為銀行網(wǎng)銀乃至卡類服務(wù)最重要的應(yīng)用場景之一,。不論是支付寶還是銀行,,都在努力做大這一市場。

  從支付寶方面,,2008年,,其大力拓展“線下收銀臺”業(yè)務(wù),和聯(lián)想旗下控股公司拉卡拉宣布合作,,在全國十幾個(gè)重點(diǎn)城市的便利店,、超市、藥店,、銀行營業(yè)廳等布設(shè)萬余個(gè)支付網(wǎng)點(diǎn),,推出刷卡或直接付現(xiàn)金為賬戶充值以及為淘寶交易付款等服務(wù)。

  目前,,拉卡拉在北京上海等大城市非�,;鸨喈�(dāng)于個(gè)人金融便利店。支付寶方面認(rèn)為,,該業(yè)務(wù)滿足了部分無網(wǎng)銀用戶的需求,,并且這些用戶也可能成為網(wǎng)銀的潛在用戶。

  與支付寶動(dòng)作相對應(yīng)的,,銀行也有一些舉措,。工商銀行湖北省分行電子銀行負(fù)責(zé)人向記者介紹,工行湖北省分行目前與湖北省30多家商家達(dá)成合作協(xié)議,,包括工貿(mào)家電,、武當(dāng)山旅游公司、武漢人事人才培訓(xùn)網(wǎng),、湖北電信等,,客戶可以直接通過工行網(wǎng)銀購買商品。“此業(yè)務(wù)需要我們和商家一家一家去洽談,,而且還要選擇信譽(yù)好的企業(yè)和網(wǎng)站,。”該負(fù)責(zé)人告訴記者,客戶也無需交任何手續(xù)費(fèi),,銀行只向商家收取手續(xù)費(fèi),。

  但電子商務(wù)專家告訴記者,通過網(wǎng)銀與商戶直接支付的模式不太可行,。第一,,商家要和多家銀行分別簽訂協(xié)議,成本高,、操作復(fù)雜,;第二,銀行要與眾多網(wǎng)站一一洽談,,也是非常漫長的過程,;第三,客戶對第三方支付平臺感覺良好,,已有使用慣性,。

  支付寶方面也認(rèn)為,雖然自己開展的部分業(yè)務(wù)銀行也可以做,,但電子商務(wù)網(wǎng)站的需求各異,,如果銀行針對不同的商戶都給出個(gè)性化的支付解決方案,顯然會極大地增加其成本,。“比如我要買東西,一個(gè)商家不可能接入所有銀行的網(wǎng)銀,,如果商家支持的網(wǎng)銀我沒有,,那交易就無法完成。但只要接入支付寶,我有任何一家銀行的卡都能進(jìn)行支付,,這就是我選擇支付寶的原因,。”一位網(wǎng)購用戶如此表達(dá)他的看法。

  支付寶和銀行的共贏

  事實(shí)上,,“共贏”仍然是銀行與支付寶的主旋律,。

  到目前為止,包括六大國有銀行在內(nèi)的19家全國性銀行以及32家地區(qū)性城商行均與支付寶達(dá)成了網(wǎng)上支付產(chǎn)品的合作,。其中網(wǎng)銀方面進(jìn)行合作的達(dá)到14家,,支付寶一卡通方面合作的達(dá)到39家。

  2008年10月28日,,支付寶聯(lián)手光大銀行,,正式推出一站式公共事業(yè)繳費(fèi)服務(wù),人們可在網(wǎng)上繳納水,、電,、煤以及通信費(fèi)等日常費(fèi)用。更早一些時(shí)候,,支付寶則聯(lián)合工商銀行,、招商銀行、建設(shè)銀行等,,推出賣家信貸,、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保、小額貸款等業(yè)務(wù),。

  今年4月,,阿里巴巴與中國銀行全面合作。只要開通中國銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù),,支付寶用戶即可更加方便地完成網(wǎng)上購物,、出游、網(wǎng)上交水電費(fèi)等服務(wù),。

  有分析師認(rèn)為,,與中國銀行達(dá)成合作向外界傳遞出了積極的信號,意味著第三方支付業(yè)與銀行業(yè)存在很大的合作契機(jī)與空間,,并將方便百姓生活,,節(jié)約社會資源,讓電子支付獲得更大的發(fā)展,�,;ハ嘈湃巍㈦p贏的合作模式,,才是銀行與第三方支付平臺最需要解決的課題,。

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