【CPP114】訊：中國人民銀行2010年6月21日發(fā)布央行令,，制定并出臺《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（下稱“《辦法》”或“第三方支付禁令”），規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù),，《辦法》于2010年9月1日起施行,。《辦法》明確規(guī)定,，非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu),。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理,。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù),�,！掇k法》限定的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)范圍較廣，包括網(wǎng)絡(luò)支付,、預(yù)付卡的發(fā)行與受理,、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。其中網(wǎng)絡(luò)支付行為包括貨幣匯兌,、互聯(lián)網(wǎng)支付,、移動電話支付、固定電話支付,、數(shù)字電視支付等,。

　　在《辦法》公布的當(dāng)天下午，我就收到兩家網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)的咨詢電話,，關(guān)注自己企業(yè)是否需要申請《支付業(yè)務(wù)許可證》,。很顯然，為數(shù)不少的第三方支付企業(yè)受到了《辦法》的嚴(yán)重沖擊,。對于數(shù)量眾多的資金實(shí)力不足的中小型支付企業(yè),，更可謂是滅頂之災(zāi),，接下來的道路無非是四種選擇，最理想的是融資或追加投資,，申請支付許可證,；其次，希望能被一些大的機(jī)構(gòu)兼并,，但在這種情況下,，是不可能賣一個好價錢的；再次是在冒險活動于灰色地帶,，繼續(xù)支撐,，但很難發(fā)展壯大；最壞的結(jié)局就是被迫關(guān)閉,。同時受到不利影響的還包括了預(yù)付卡業(yè)務(wù),，這條政策的影響甚至可能更大，因為預(yù)付卡的使用已經(jīng)是各行各業(yè)非常普遍的做法,。

　　類似支付禁令這樣影響行業(yè)命運(yùn)的文件,，并非第一次出現(xiàn)，相反可以說是時常有之,。比如在網(wǎng)絡(luò)視頻行業(yè),，2007年12月20日，國家廣播電影電視總局,、中華人民共和國信息產(chǎn)業(yè)部發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)管理規(guī)定》,，要求所有從事互聯(lián)網(wǎng)視頻業(yè)務(wù)的企業(yè)必須取得“信息網(wǎng)絡(luò)傳播視聽節(jié)目許可證”。其門檻,，除一千萬注冊資本的要求外,，“國有獨(dú)資或國有控股單位”的資格要求，讓很多民營企業(yè)難以跨越,，這曾一度讓很多從事互聯(lián)網(wǎng)視頻業(yè)務(wù)的網(wǎng)站遭受滅頂之災(zāi),。

　　第三方支付禁令除了讓我們認(rèn)識到支付行業(yè)的商業(yè)環(huán)境變化之外，更給予我們?nèi)绾螒?yīng)對此類政策,，甚至如何選擇所從事的或所投資的行業(yè),，很多的啟發(fā)。

　　首先,，類似于第三方支付禁令這樣的法規(guī)，時刻提醒著我們,，即便我們認(rèn)為中國已經(jīng)大體步入市場經(jīng)濟(jì)的軌道,，但中國的市場經(jīng)濟(jì)仍然是管制經(jīng)濟(jì)，沒有走出新中國最早的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)人陳云提出的鳥籠經(jīng)濟(jì)的范疇,。大家時刻不要忘記我們身處籠子之中,，如果觸碰鳥籠,，必然撞得頭破血流；相反,，只要碰不到籠子,，就可以自由自在飛翔。市場經(jīng)濟(jì)改革,，不過是把籠子的邊界不斷擴(kuò)大,，但籠子始終都在，而且更需要注意的是,，這個籠子還是不斷變化的,，看似稀疏的鐵絲網(wǎng)，可能隨時會有新的政策補(bǔ)上,。之前《支付結(jié)算管理辦法》（銀發(fā)[1997]393號）曾經(jīng)有過規(guī)定,，銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù),。這就相當(dāng)于行業(yè)的大籠子,，但無非對網(wǎng)絡(luò)支付等新形式未做詳細(xì)規(guī)定，而第三方支付禁令就是填補(bǔ)政策稀疏地帶的新的鐵絲網(wǎng),。如果從事相關(guān)業(yè)務(wù)的公司自以為可以突破鳥籠,，另辟天地，那就會撞得頭破血流,。因此,，《辦法》給我們的啟示之一就是一定要認(rèn)清自己活動范圍的邊界。

　　其次,，對于外資或民營資本而言,，特別是民營資本，選擇行業(yè)時,，應(yīng)當(dāng)有清醒的認(rèn)識,，對于在當(dāng)前中國社會和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，什么能做,，什么不能做,，應(yīng)當(dāng)有冷靜的判斷。從體制而言,，中國經(jīng)濟(jì)仍然是公有制為主體的經(jīng)濟(jì),，國家對國有經(jīng)濟(jì)的定位非常明確，就是控制國民經(jīng)濟(jì)命脈和關(guān)鍵領(lǐng)域,，因此,，民營企業(yè)不要試探和觸碰國有經(jīng)濟(jì)的核心利益�,！吨Ц督Y(jié)算管理辦法》（銀發(fā)[1997]393號）曾經(jīng)明確告訴過我們,，銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu),。這塊領(lǐng)地是銀行的，而銀行業(yè)除了有歷史淵源的民族資本,，如中信,、民生等，基本是國有壟斷經(jīng)營的,。支付結(jié)算作為銀行的核心業(yè)務(wù),，利潤固然豐厚，但并非是一般民營可以輕易涉足的領(lǐng)地,。藍(lán)世利做航空破產(chǎn)了,、龔家龍做石油導(dǎo)致人財兩空，無數(shù)個國進(jìn)民退的實(shí)例告訴我們同一個道理,，這個道理在第三方支付禁令這里再次得到印證,，這就是《辦法》給我們第二個啟示，利潤高的不一定是好的行業(yè),，它只能博塊錢,，而如果看長遠(yuǎn)的話，一般的民資,，還是選擇不觸碰國有經(jīng)濟(jì)核心利益的（諸如生活消費(fèi)品等）領(lǐng)域,，才是明智的做法。

　　再次,，每次行業(yè)整合提示我們注意同一個現(xiàn)象,，那就是，中國幾乎各產(chǎn)業(yè)的集中度,，除石油等極個別特殊領(lǐng)域,，都存在過低的現(xiàn)象。因此,，當(dāng)前以及未來很長一段時間,，中國行業(yè)整合的著力點(diǎn)在于提高行業(yè)集中度，而不是反壟斷,。2007年出臺的《反壟斷法》基本上還是對付外資控制中國產(chǎn)業(yè)的工具,，在很長一段時間，還不會用于國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)上面,。相反,，用得更多的可能是保護(hù)大企業(yè)的《反不正當(dāng)競爭法》�,！掇k法》也印證了這一判斷,，對于像支付寶這樣通過迅速擴(kuò)張市場份額發(fā)展壯大起來的支付公司而言，《辦法》不僅不是利空,，反而是重大利好,。像支付寶這樣的企業(yè)完全符合取得許可證的門檻，同時,，《辦法》給大的支付企業(yè)進(jìn)行行業(yè)整合提供了絕佳的幫助,，簡直就是一個大大的政策紅包。這就告訴我們,，當(dāng)前及未來很長一段時間,，在所處行業(yè)集中度低的企業(yè)發(fā)展上，仍然是大即是美,，快即是王,。

　　此外，如果我們關(guān)注每次的行業(yè)政策或其他政策變化,，我們會注意到,，基本上每項重大政策都有一個釋放期。在政策出臺之前,，都會提前釋放信息,，并在行業(yè)協(xié)會等各個領(lǐng)域經(jīng)過反復(fù)醞釀，而即便政策公布,，也會留有一段時間,，再正式生效。第三方支付禁令同樣也并非突然襲擊,，相反,，很長一段時間就不斷從各方面釋放消息，而且也經(jīng)過了行業(yè)征求意見等環(huán)節(jié),，同時,，即便公布，也留有三個月的生效期,。這又提示企業(yè),，對所處的行業(yè)政策可能的變化信號，一定要善于捕捉,，提前做出準(zhǔn)確預(yù)判,，充分利用政策釋放期，這不但能給自己企業(yè)的調(diào)整贏得時間,，而且給企業(yè)如何更好地占據(jù)行業(yè)位置提供參考,。

　　最后，我們還應(yīng)當(dāng)辯證地看待一個新政策的出臺,。首先不確定性才是真正的風(fēng)險,，當(dāng)一個行業(yè)處在法律上的模糊地帶，長期處于不確定狀態(tài),，反而是最大的風(fēng)險,，從這個意義上,，即便是壞的政策，只要能提供一種確定性,，都是有益處的,。此外，在面對一項新政策時,，應(yīng)學(xué)會面對不利形勢尋找生存發(fā)展的可能機(jī)會,。《2012》中世界末日來了,，仍然有人活下來,，而且活下來的仍然有平民�,！痘ヂ�(lián)網(wǎng)視聽節(jié)目服務(wù)管理規(guī)定》頒布后,，行業(yè)內(nèi)一片哀鳴。但目前經(jīng)過電總局批準(zhǔn),，全國已經(jīng)有超過180家互聯(lián)網(wǎng)站和單位獲得了信息網(wǎng)絡(luò)傳播視聽節(jié)目許可證,，雖然未經(jīng)準(zhǔn)確統(tǒng)計，但估計并非全部為國有或國有控股企業(yè),。輸入“信息網(wǎng)絡(luò)傳播視聽節(jié)目許可證”,，可以百度出上百家代為辦證的公司。正如洪水來襲,，富了造船人,。如果第三方支付企業(yè)能夠找到可靠的渡河船，說不定可以搶得先機(jī),，拿到許可證,，不僅化險為夷，而且說不定還能成為行業(yè)整合的急先鋒,。

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