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溫州：投資風(fēng)險(xiǎn)和貸款造就中小企業(yè)困境

2011-06-20 10:04 來源：和訊網(wǎng) 責(zé)編：陳伊超

摘要：: 一位溫州包裝印刷企業(yè)負(fù)責(zé)人陳群認(rèn)為，一些中小企業(yè)目前的艱難處境,，與大企業(yè)貨款結(jié)算期延長,，以及企業(yè)不可預(yù)估的投資風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。

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　　【CPP114】訊：一位溫州包裝印刷企業(yè)負(fù)責(zé)人陳群認(rèn)為，一些中小企業(yè)目前的艱難處境,，與大企業(yè)貨款結(jié)算期延長,，以及企業(yè)不可預(yù)估的投資風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。
　　
　　不對等的貨款回收期,，在陳群看來,，一些中小企業(yè)倒閉的真正原因是貨款回收時(shí)間漫長。
　　
　　與多數(shù)中小企業(yè)一樣，陳群從父親那里接手過來的包裝印刷企業(yè),，主要給當(dāng)?shù)睾芏嗥髽I(yè)做產(chǎn)品配套,。如今，他是“有訂單不敢接”,，因?yàn)樯嫌纹髽I(yè)結(jié)賬日益拖延,，一般貨款結(jié)賬期需要3個(gè)月甚至更長。
　　
　　“不接單,，企業(yè)等死;接單,，企業(yè)找死。”陳群無奈地說,。貨款回收期延長,，企業(yè)將承擔(dān)更大的資金壓力，“接的單子越多,，投入的資金越大,，這對中小企業(yè)極為不利。”
　　
　　陳群的公司之前給當(dāng)?shù)匾患掖笮碗娖髌髽I(yè)做配套,，貨款結(jié)賬期限3個(gè)月,，被要求“如乙方發(fā)貨期延誤，須承擔(dān)甲方一切損失”,。
　　
　　為避免違約賠償,，陳群只好被迫加大設(shè)備、材料,、人員等投入,，這對資金本身就不足的中小企業(yè)來說，無疑是一把雙刃劍,。“如果大企業(yè)按30天結(jié)算，中小配套企業(yè)就可以節(jié)約資金1/3以上,，按社會利息2%計(jì)算,，可以增加很多利潤。”陳群說,。
　　
　　以包裝印刷企業(yè)為例,，大企業(yè)給陳群的貨款回收期3個(gè)月甚至更長，而大企業(yè)拿到陳群的配套印刷品后,，成品1周左右就可以銷售,，1個(gè)月左右就可以回收貨款。
　　
　　“這種不對等的貨款回收期,，在全國各個(gè)產(chǎn)業(yè)都比較普遍,，其背后利益鏈則是：大量中小企業(yè)"儲戶"，把自有資金、銀行貸款或者社會融資,，存到大企業(yè)這個(gè)"銀行",。”陳群說。
　　
　　以一家年產(chǎn)值240億元的電器企業(yè)為列,，該企業(yè)給配套的中小企業(yè)結(jié)賬期限3個(gè)月,，結(jié)賬日期為每個(gè)月的25日。如果配套商1日發(fā)貨,，114天后才能拿到貨款,。可以推算,，為正常供貨,，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天)，最多75億(240億/365天×114天)的流動資金,。這還不包括,，在90天至114天時(shí)間里，中小企業(yè)為此墊付的工人工資,、水電費(fèi)以及其他開支費(fèi)用等,。
　　
　　這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業(yè)只能借助銀行貸款，即便你能貸到款,，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會融資,，一般月息1.5%;高利貸那就更高。
　　
　　一旦遇到流動資金不足,，或者下游廠商拖延貨款,，中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隨即就來：沒有流動資金還在繼續(xù)進(jìn)原料，原料供應(yīng)商會要求你先付款再發(fā)貨;為維持工廠正常生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn),，小企業(yè)迫不得已去找高額的社會融資,，甚至高利貸。
　　
　　在中國電器之都樂清,，很多中小企業(yè)貨款回收期在4個(gè)月以上,。一旦大企業(yè)擴(kuò)張?zhí)欤浛罨厥掌谶€在延長,。據(jù)說,，一家樂清大型電器企業(yè)，在3個(gè)月結(jié)算日到期時(shí),，無法支付配套商貨款,，就采取超時(shí)部分按3%的月息予以補(bǔ)償。
　　
　　無獨(dú)有偶,，一份工信部關(guān)于中小企業(yè)的報(bào)告顯示,，2010年，中小企業(yè)平均庫存周轉(zhuǎn)率比上年下降4.6%，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率比上年下降12.1%;平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)周期達(dá)到99天(2009年為91天),，平均存貨周轉(zhuǎn)周期達(dá)到126天(2009年為124天),，兩者之和達(dá)到225天，表明中小企業(yè)周轉(zhuǎn)性資金繼續(xù)吃緊,。
　　　　
　　自2008年之后,，一些溫州大型企業(yè)忙著多產(chǎn)業(yè)投資，比如房地產(chǎn),、中西部買地建廠房,、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。對此,，陳群表示：“他們在侵占中小企業(yè)的流動資金,，為自己擴(kuò)張做資金儲備，這也加速了中小企業(yè)的倒閉風(fēng)險(xiǎn),。”
　　
　　之前倒閉的樂清三旗集團(tuán),，在一片投資大潮中，兩年內(nèi)這家企業(yè)資產(chǎn)迅速擴(kuò)張,。“舊賬未還,，新項(xiàng)目又要增資，在銀行不予貸款下,，企業(yè)自然就會倒下,，這可苦了一大批產(chǎn)業(yè)鏈上的配套企業(yè)、供應(yīng)商,、銷售商,。”陳群說。
　　
　　在國內(nèi)各大城市“限購令”下,，一部分有意投資買房的溫州老板,，開始把目光投向香港、澳大利亞,、加拿大等地,。今年3月份，4位溫州老板去香港買房,，他們相繼買下香港大圍名城二期、九龍鬧市區(qū)4套房子,，總計(jì)房款5000萬元左右,。與此同時(shí)，一些溫州企業(yè)抱團(tuán)成立投資公司,，參與商業(yè)地產(chǎn),、股權(quán)投資、私募等領(lǐng)域。一位參與投資的企業(yè)負(fù)責(zé)人說,，除自有資金之外,，他們更多利用成員企業(yè)，作為融資平臺去銀行貸款,。“這些項(xiàng)目投資周期短,、回報(bào)率比較高，是我們考慮的首選,。”更為可怕的是,，一些企業(yè)利用銀行貸款、民間借款資金,，以“低息借款,、高息放貸”形式搞高利貸。
　　
　　陳群說,，在他周邊的中小企業(yè)中,，生存狀況比較好的只占少數(shù)，很多企業(yè)都在微利勉強(qiáng)生存,，少數(shù)企業(yè)已經(jīng)停產(chǎn)或倒閉,。一些活得比較好的中小企業(yè)，會到外地買地搞固定資產(chǎn)投資;活得不好的企業(yè),，干脆關(guān)掉企業(yè),，搞熟悉產(chǎn)品的市場銷售，畢竟其投資回報(bào)比做產(chǎn)品要高,。“其實(shí),，現(xiàn)在一種觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行不放貸,，致使中小企業(yè)倒閉,，這有失公允。不可預(yù)估的投資風(fēng)險(xiǎn),，致使企業(yè)資金斷裂,，是中小企業(yè)倒閉的主要原因。”
　　
　　一位溫州大型銀行部門負(fù)責(zé)人也表示,，事實(shí)上,，近幾年銀行對中小企業(yè)的貸款力度在不斷增強(qiáng)，尤其是那些優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè),。
　　
　　建設(shè)銀行溫州分行數(shù)據(jù)顯示,，該行2010年全部對公貸款中，小企業(yè)貸款占比53.29%,，今年5月底占比55.75%,，連續(xù)4年增速超30%,，2010年增速為48.26%。中國銀行溫州分行數(shù)據(jù)顯示,，截至今年5月末,，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額157.30億元，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%,，比年初增長了3.97%,，與去年同期相比，增長了9.48%,。
　　
　　
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