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溫州：投資風險和貸款造就中小企業(yè)困境
2011-06-20 10:04 來源：和訊網 責編：陳伊超
- 摘要：
- 一位溫州包裝印刷企業(yè)負責人陳群認為,，一些中小企業(yè)目前的艱難處境，與大企業(yè)貨款結算期延長,，以及企業(yè)不可預估的投資風險有關,。
【CPP114】訊：一位溫州包裝印刷企業(yè)負責人陳群認為,，一些中小企業(yè)目前的艱難處境，與大企業(yè)貨款結算期延長,，以及企業(yè)不可預估的投資風險有關,。
不對等的貨款回收期,，在陳群看來，一些中小企業(yè)倒閉的真正原因是貨款回收時間漫長,。
與多數中小企業(yè)一樣,，陳群從父親那里接手過來的包裝印刷企業(yè)，主要給當地很多企業(yè)做產品配套,。如今,，他是“有訂單不敢接”，因為上游企業(yè)結賬日益拖延,，一般貨款結賬期需要3個月甚至更長,。
“不接單，企業(yè)等死;接單,，企業(yè)找死,。”陳群無奈地說。貨款回收期延長,，企業(yè)將承擔更大的資金壓力,，“接的單子越多，投入的資金越大,，這對中小企業(yè)極為不利,。”
陳群的公司之前給當地一家大型電器企業(yè)做配套，貨款結賬期限3個月,，被要求“如乙方發(fā)貨期延誤,，須承擔甲方一切損失”。
為避免違約賠償,，陳群只好被迫加大設備,、材料、人員等投入,，這對資金本身就不足的中小企業(yè)來說,，無疑是一把雙刃劍。“如果大企業(yè)按30天結算,，中小配套企業(yè)就可以節(jié)約資金1/3以上,，按社會利息2%計算，可以增加很多利潤,。”陳群說,。
以包裝印刷企業(yè)為例，大企業(yè)給陳群的貨款回收期3個月甚至更長,，而大企業(yè)拿到陳群的配套印刷品后,，成品1周左右就可以銷售，1個月左右就可以回收貨款。
“這種不對等的貨款回收期,，在全國各個產業(yè)都比較普遍,，其背后利益鏈則是：大量中小企業(yè)"儲戶"，把自有資金,、銀行貸款或者社會融資,，存到大企業(yè)這個"銀行"。”陳群說,。
以一家年產值240億元的電器企業(yè)為列,，該企業(yè)給配套的中小企業(yè)結賬期限3個月，結賬日期為每個月的25日,。如果配套商1日發(fā)貨，114天后才能拿到貨款,�,？梢酝扑悖瑸檎９┴�,，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天),，最多75億(240億/365天×114天)的流動資金。這還不包括,，在90天至114天時間里,，中小企業(yè)為此墊付的工人工資、水電費以及其他開支費用等,。
這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業(yè)只能借助銀行貸款,，即便你能貸到款，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會融資,，一般月息1.5%;高利貸那就更高,。
一旦遇到流動資金不足，或者下游廠商拖延貨款,，中小企業(yè)的風險隨即就來：沒有流動資金還在繼續(xù)進原料,，原料供應商會要求你先付款再發(fā)貨;為維持工廠正常生產運轉，小企業(yè)迫不得已去找高額的社會融資,，甚至高利貸,。
在中國電器之都樂清，很多中小企業(yè)貨款回收期在4個月以上,。一旦大企業(yè)擴張?zhí)�,，貨款回收期還在延長。據說,，一家樂清大型電器企業(yè),，在3個月結算日到期時，無法支付配套商貨款,，就采取超時部分按3%的月息予以補償,。
無獨有偶,，一份工信部關于中小企業(yè)的報告顯示，2010年,，中小企業(yè)平均庫存周轉率比上年下降4.6%,，應收賬款周轉率比上年下降12.1%;平均應收賬款周轉周期達到99天(2009年為91天)，平均存貨周轉周期達到126天(2009年為124天),，兩者之和達到225天,，表明中小企業(yè)周轉性資金繼續(xù)吃緊。
自2008年之后,，一些溫州大型企業(yè)忙著多產業(yè)投資,，比如房地產、中西部買地建廠房,、高新技術產業(yè)等,。對此，陳群表示：“他們在侵占中小企業(yè)的流動資金,，為自己擴張做資金儲備,，這也加速了中小企業(yè)的倒閉風險。”
之前倒閉的樂清三旗集團,，在一片投資大潮中,，兩年內這家企業(yè)資產迅速擴張。“舊賬未還,，新項目又要增資,，在銀行不予貸款下，企業(yè)自然就會倒下,，這可苦了一大批產業(yè)鏈上的配套企業(yè),、供應商、銷售商,。”陳群說,。
在國內各大城市“限購令”下，一部分有意投資買房的溫州老板,，開始把目光投向香港,、澳大利亞、加拿大等地,。今年3月份,，4位溫州老板去香港買房，他們相繼買下香港大圍名城二期,、九龍鬧市區(qū)4套房子,，總計房款5000萬元左右。與此同時，一些溫州企業(yè)抱團成立投資公司,，參與商業(yè)地產,、股權投資、私募等領域,。一位參與投資的企業(yè)負責人說,，除自有資金之外，他們更多利用成員企業(yè),，作為融資平臺去銀行貸款,。“這些項目投資周期短、回報率比較高,，是我們考慮的首選,。”更為可怕的是，一些企業(yè)利用銀行貸款,、民間借款資金,，以“低息借款、高息放貸”形式搞高利貸,。
陳群說，在他周邊的中小企業(yè)中,，生存狀況比較好的只占少數,，很多企業(yè)都在微利勉強生存，少數企業(yè)已經停產或倒閉,。一些活得比較好的中小企業(yè),，會到外地買地搞固定資產投資;活得不好的企業(yè)，干脆關掉企業(yè),，搞熟悉產品的市場銷售,，畢竟其投資回報比做產品要高。“其實,，現在一種觀點認為,，銀行不放貸，致使中小企業(yè)倒閉,，這有失公允,。不可預估的投資風險，致使企業(yè)資金斷裂,，是中小企業(yè)倒閉的主要原因,。”
一位溫州大型銀行部門負責人也表示，事實上,，近幾年銀行對中小企業(yè)的貸款力度在不斷增強,，尤其是那些優(yōu)質的中小企業(yè)。
建設銀行溫州分行數據顯示，該行2010年全部對公貸款中,，小企業(yè)貸款占比53.29%,，今年5月底占比55.75%，連續(xù)4年增速超30%,，2010年增速為48.26%,。中國銀行溫州分行數據顯示，截至今年5月末,，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額157.30億元,，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%，比年初增長了3.97%,，與去年同期相比,，增長了9.48%。
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不對等的貨款回收期,，在陳群看來，一些中小企業(yè)倒閉的真正原因是貨款回收時間漫長,。
與多數中小企業(yè)一樣,，陳群從父親那里接手過來的包裝印刷企業(yè)，主要給當地很多企業(yè)做產品配套,。如今,，他是“有訂單不敢接”，因為上游企業(yè)結賬日益拖延,，一般貨款結賬期需要3個月甚至更長,。
“不接單，企業(yè)等死;接單,，企業(yè)找死,。”陳群無奈地說。貨款回收期延長,，企業(yè)將承擔更大的資金壓力,，“接的單子越多，投入的資金越大,，這對中小企業(yè)極為不利,。”
陳群的公司之前給當地一家大型電器企業(yè)做配套，貨款結賬期限3個月,，被要求“如乙方發(fā)貨期延誤,，須承擔甲方一切損失”。
為避免違約賠償,，陳群只好被迫加大設備,、材料、人員等投入,，這對資金本身就不足的中小企業(yè)來說,，無疑是一把雙刃劍。“如果大企業(yè)按30天結算,，中小配套企業(yè)就可以節(jié)約資金1/3以上,，按社會利息2%計算，可以增加很多利潤,。”陳群說,。
以包裝印刷企業(yè)為例，大企業(yè)給陳群的貨款回收期3個月甚至更長,，而大企業(yè)拿到陳群的配套印刷品后,，成品1周左右就可以銷售，1個月左右就可以回收貨款。
“這種不對等的貨款回收期,，在全國各個產業(yè)都比較普遍,，其背后利益鏈則是：大量中小企業(yè)"儲戶"，把自有資金,、銀行貸款或者社會融資,，存到大企業(yè)這個"銀行"。”陳群說,。
以一家年產值240億元的電器企業(yè)為列,，該企業(yè)給配套的中小企業(yè)結賬期限3個月，結賬日期為每個月的25日,。如果配套商1日發(fā)貨，114天后才能拿到貨款,�,？梢酝扑悖瑸檎９┴�,，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天),，最多75億(240億/365天×114天)的流動資金。這還不包括,，在90天至114天時間里,，中小企業(yè)為此墊付的工人工資、水電費以及其他開支費用等,。
這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業(yè)只能借助銀行貸款,，即便你能貸到款，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會融資,，一般月息1.5%;高利貸那就更高,。
一旦遇到流動資金不足，或者下游廠商拖延貨款,，中小企業(yè)的風險隨即就來：沒有流動資金還在繼續(xù)進原料,，原料供應商會要求你先付款再發(fā)貨;為維持工廠正常生產運轉，小企業(yè)迫不得已去找高額的社會融資,，甚至高利貸,。
在中國電器之都樂清，很多中小企業(yè)貨款回收期在4個月以上,。一旦大企業(yè)擴張?zhí)�,，貨款回收期還在延長。據說,，一家樂清大型電器企業(yè),，在3個月結算日到期時，無法支付配套商貨款,，就采取超時部分按3%的月息予以補償,。
無獨有偶,，一份工信部關于中小企業(yè)的報告顯示，2010年,，中小企業(yè)平均庫存周轉率比上年下降4.6%,，應收賬款周轉率比上年下降12.1%;平均應收賬款周轉周期達到99天(2009年為91天)，平均存貨周轉周期達到126天(2009年為124天),，兩者之和達到225天,，表明中小企業(yè)周轉性資金繼續(xù)吃緊。
自2008年之后,，一些溫州大型企業(yè)忙著多產業(yè)投資,，比如房地產、中西部買地建廠房,、高新技術產業(yè)等,。對此，陳群表示：“他們在侵占中小企業(yè)的流動資金,，為自己擴張做資金儲備,，這也加速了中小企業(yè)的倒閉風險。”
之前倒閉的樂清三旗集團,，在一片投資大潮中,，兩年內這家企業(yè)資產迅速擴張。“舊賬未還,，新項目又要增資,，在銀行不予貸款下，企業(yè)自然就會倒下,，這可苦了一大批產業(yè)鏈上的配套企業(yè),、供應商、銷售商,。”陳群說,。
在國內各大城市“限購令”下，一部分有意投資買房的溫州老板,，開始把目光投向香港,、澳大利亞、加拿大等地,。今年3月份,，4位溫州老板去香港買房，他們相繼買下香港大圍名城二期,、九龍鬧市區(qū)4套房子,，總計房款5000萬元左右。與此同時，一些溫州企業(yè)抱團成立投資公司,，參與商業(yè)地產,、股權投資、私募等領域,。一位參與投資的企業(yè)負責人說,，除自有資金之外，他們更多利用成員企業(yè),，作為融資平臺去銀行貸款,。“這些項目投資周期短、回報率比較高,，是我們考慮的首選,。”更為可怕的是，一些企業(yè)利用銀行貸款,、民間借款資金,，以“低息借款、高息放貸”形式搞高利貸,。
陳群說，在他周邊的中小企業(yè)中,，生存狀況比較好的只占少數,，很多企業(yè)都在微利勉強生存，少數企業(yè)已經停產或倒閉,。一些活得比較好的中小企業(yè),，會到外地買地搞固定資產投資;活得不好的企業(yè)，干脆關掉企業(yè),，搞熟悉產品的市場銷售,，畢竟其投資回報比做產品要高。“其實,，現在一種觀點認為,，銀行不放貸，致使中小企業(yè)倒閉,，這有失公允,。不可預估的投資風險，致使企業(yè)資金斷裂,，是中小企業(yè)倒閉的主要原因,。”
一位溫州大型銀行部門負責人也表示，事實上,，近幾年銀行對中小企業(yè)的貸款力度在不斷增強,，尤其是那些優(yōu)質的中小企業(yè)。
建設銀行溫州分行數據顯示，該行2010年全部對公貸款中,，小企業(yè)貸款占比53.29%,，今年5月底占比55.75%，連續(xù)4年增速超30%,，2010年增速為48.26%,。中國銀行溫州分行數據顯示，截至今年5月末,，該行中小企業(yè)人民幣貸款余額157.30億元,，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%，比年初增長了3.97%,，與去年同期相比,，增長了9.48%。
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